주택담보대출 LTV 현황(ft.규제지역별, 보유주택별 현황)

오늘은 주택담보대출 LTV 현황에 대해서 알아보겠습니다.

 

현재 금융권에서 주택담보대출을 할 때 LTV,DSR,DTI 등과 투기지역/투기과열지구/조정대상지역 여부를 고려해서 대출가능액이 정해집니다. 여기에서는 DSR, DTI는 고려하지 않고 LTV가 투기지역/투기과열기주/조정대상지역 별로 어떻게 달라지는 알아보겠습니다. 

1)생애 최초 주택구매자 / 서민 실수요자 / 실수요자의 분류

정부에서 인식하는 기준은 다음과 같습니다.

위에서 말하는 '주택  정책상 정부가 인식하는 개념'에 따라 LTV가 다음과 같이 달라집니다.
아래에서 논의하는 모든 대출최대금액이나 LTV는 선순위채권, 임대보증금재산출, 방공제 등 공제하는 금액을 편의상 0으로 가정하고 산출하는 값입니다. 

2)생애최초 주택구매자 LTV

①주택소제지역 / 주택 담보가치에 관계 없이 최대 80%의 LTV를 적용합니다. 
   ☞투기지역/투기과열지구/조정대상지구에 상관없이 80% LTV를 적용합니다.
      
②대출한도는 최대 6억원으로 제한됩니다.  

 

3)서민 실수요자 LTV

부부합산 연소득이 9천만원 이하인 서민 실소유자의 경우(무주택 세대주) 아래의 표와 같이 적용됩니다.

①서민 실수요자가 투기지역/투기과열지구에서 주택을 구매할 경우.

다음의 예제를 풀어보겠습니다.
Q1 : 서민 실수요자가 투기지역에 담보가치 5억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?
A1 : 5억 x 60% = 3억

 

Q2 : 서민 실수요자가 투기과열지구에 담보가치 8억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?

A1 : 6억 x 60% + (8억 - 6억) x 50% = 3억 6천 + 1억 = 4억 6천. 그러나 대출받을 수 있는 최대한도가 4억원이므로 최대한도까지 대출받을 경우 4억원
Q2-1 : 이 서민 실수요자의 LTV값은? 

A2-1 : 4억원/8억원 =50%  

 

②서민 실수요자가 조정대상지역에서 주택을 구매할 경우.

다음의 예제를 풀어보겠습니다.
Q1 : 서민 실수요자가 조정대상지역에 담보가치 4억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?
A1 : 4억 x 70% = 2억 8천

 

Q2 : 서민 실수요자가 조정대상지역에 담보가치 7억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?

A1 : 5억 x 70% + (7억 - 5억) x 60% = 3억 5천 + 1억 2천 = 4억 7천. 그러나 대출받을 수 있는 최대한도가 4억원 이므로 최대한도까지 대출받을 경우 4억원
Q2-1 : 서민 실수요자의 LTV는? 
A2-1 : 4억원/7억원 = 57%

 

4)서민이 아닌 실수요자/이주자/무주택 자녀의 분가/부모의 별거 봉양

다음의 예제를 풀어보겠습니다.
Q1 : 실수요자가 투기지역에 담보가치 10억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?
A1 : 9억 x 40% + (10억 - 9억) x 20% = 3억 6천 + 2천 = 3억 8천만원
Q1-1 : 실수요자의 LTV는?
A1-1 : 3억8천 / 10억 = 38% 

 

Q2 : 실수요자가 조정대상지역에 담보가치 10억원 주택을 구매할 경우 받을 수 있는 최대 대출액은?

A1 : 9억 x 50% + (10억 - 9억) x 30% = 4억 5천 +3천 = 4억 8천만원
Q2-1 : 실수요자의 LTV는?
A2-1 : 4.8억 / 10억 = 48%

LTV 계산기는 실수요자 중심으로 LTV를 사용하여 계산하게 되어 있습니다. 즉, LTV 계산기는 생애최초주택구매자나 서민 실소유자를 기준으로 하는 최대 대출액을 산출하는 것이 아니라 실수요자를 기준으로 하는 최대 대출액을 산출하는 것이니 유의하시기 바랍니다. 

 

이상 마칩니다.